Экономика

Эксперт рассказал, какие кредиты брать не стоит

В Украине граждане начали чаще оформлять кредиты. По словам частной финансовой советчицы Алины Татарчук, кредиты могут быть как положительными, так и отрицательными. Не рекомендуется брать такие средства на приобретение товаров не первой необходимости. Положительными же считаются те покупки в кредит, которые в дальнейшем будут приносить прибыль. Также, по словам экспертки, важно внимательно ознакомиться с условиями различных банков. Что касается так называемых быстро займов, то ими пользоваться ни в коем случае нельзя, из-за слишком высоких процентных ставок, передаёт Информ-UA.

С таким финансовым инструментом, как кредит, сталкивается почти каждый человек. Но, как говорит Алина Татарчук, важно уметь различать плохой кредит от хорошего.

кредит

Кредит для приобретения техники – плохой кредит, так как, по сути, вы ещё не заработали, но при этом берёте чужие банковские деньги, тратя их на свои желания. Лучше ставить цель, расписывать шаги к её достижению, и понемногу откладывать,

– объясняет экспертка.

Положительными являются кредиты, которые берутся для дальнейшего получения прибыли.

Если, к примеру, вы берёте кредит на приобретение автомобиля, который в дальнейшем планируете использовать для заработка. Также это касается покупки жилья, которое будете сдавать в аренду. Это может быть любая вещь, которая будет генерировать доход. Это разумный способ использовать дешёвые деньги,

– говорит Алина Татарчук.

Что касается кредитных карт, то их также, говорит специалистка, можно использовать разумно:

Кредиткой можно пользоваться, когда есть льготный период использования кредитных средств, а до вашей зарплаты пару недель. Вы знаете, что конкретная сумма придёт на ваш счёт, поэтому вы можете расплатиться в магазине без процентов с кредитки, и с зарплаты её погасить. Таким образом вы будете чувствовать себя финансово комфортно, и ничего не переплатите банку.

Самым большим злом, по словам экспертки, является микрокредитование:

Там очень большие проценты. Обычно такие кредиты очень красиво рекламируют. Но, если посчитать, там выходит почти 30% в месяц. Часто бывает так, что граждане сначала берут один займ, потом оформляют следующий, чтобы погасить первый и т.д. В итоге они оказываются в денежной яме. Это очень плохая система. Главное – не попасть в такую ситуацию, иначе потом будет очень сложно. Рефинансировать эти все кредиты в один будет проблематичнее, чем если у вас будет один с хорошей историей в одном банке.

Прежде чем взять кредит, необходимо сознательно подойти к этому вопросу, советует Татарчук:

Необходимо хорошо подумать, действительно ли он вам нужен, какая его цель, что это даст. Это не должно быть какое-то мимолётное желание, например, если вы захотели купить себе новый телефон. Должны быть серьёзные обстоятельства, когда никак не обойтись без кредита. На спонтанные покупки тоже не стоит вестись, это всего лишь маркетинг, такие вещи стоит приобретать за свои деньги, а не кредитные средства. Осознайте, что в кредит вы берёте чужие деньги, а отдаёте свои, ещё и с процентами.

Потребительский кредит – риск для банка, поэтому сотрудники всегда интересуются целью клиента. Также потребуется информация о наличии имущества, так как финансовые учреждения думают о том, как вы будете выплачивать этот кредит в случае форс-мажорных обстоятельств, что можно у вас взять, если вдруг вы не выплатите.

Если же вы всё-таки решили взять кредит, необходимо внимательно ознакомиться с условиями, которые предлагают различные банки, так как финансовых учреждений в Украине много.

Нужно помнить, что всё познаётся в сравнении. В первую очередь, необходимо смотреть на процентные ставки, условия, посчитать размер переплаты. Кредит не должен быть больше месячной зарплаты, чтобы это не было большой финансовой нагрузкой. Это неплохая стратегия, но неэффективная. Проще смотреть на ситуацию с другой стороны: нужно понять, насколько вы потянете этот кредит в любой другой ситуации. Например, если вы лишитесь работы, произойдут какие-то форс-мажорные ситуации. Главное, чтобы при любой ситуации вы смогли выплатить этот кредит. Рассчитывайте всё: какой размер ежемесячного платежа, какая переплата. Не стоит вестись на обещания банка о самой низкой ставке,

– говорит Татарчук.

Лучше всего обращаться к банкам, отдавая предпочтение кредитным картам.

Там более лояльные условия, есть льготный период. Что касается так называемых быстро займов, то они работают на небольшие суммы, пытаются всячески завлечь рекламой, первым беспроцентным месяцем. Но проще оформить кредитную карту с льготным периодом на месяц, и расплачиваться ею а магазинах, так как за снятие наличных будут проценты. Также там есть кешбек, поэтому вы ничего не переплатите и ещё получите какие-то деньги сверху,

– рассказывает финансовая советчица.

Важно также обращать внимание и на сами финансовые учреждения, их историю, опыт на рынке. Также стоит проконсультироваться с сотрудниками банка, что будет, если у вас возникнут форс-мажорные обстоятельства.

У граждан есть возможность рефинансировать имеющийся кредит, таким образом можно сэкономить на процентах, говорит Татаренко:

К примеру, вы взяли ипотеку, а потом центральный банк понизил ставку для коммерческих банков. Вы можете обратиться в свой банк с заявлением о намерении рефинансировании своего кредита, но в большинстве случаев вам откажут, им невыгодно терять клиента. Поэтому стоит ознакомиться с условиями в других банках. Необходимо поинтересоваться у них о возможности рефинансирования, чтобы другой банк выкупил ваш кредит у вашего банка. В дальнейшем вы выплачиваете то же самое тело кредита, но с более низкой процентной ставкой. Если вы надёжный клиент с хорошей кредитной историей, то другое финансовое учреждение с огромным удовольствием выкупит вашу задолженность.

Займы также предоставляют частные инвесторы. Для того чтобы процентная ставка в данной ситуации была как можно меньшей, у вас потребуют залоговое имущество.

Это такая себе «подушка безопасности» кредитора, а также ваша возможность переплатить за кредит намного меньше. Если же залога нет, то проценты будут значительно выше. Это страховка кредитора, так как он даёт свои деньги человеку, у которого, по сути, уже что-то есть. Всем хочется защиты и безопасности, никто просто так деньги не даёт. Здесь больше зависит от суммы кредита, если она небольшая, то залог не обязателен,

– говорит Алина Татарчук.

Важна и кредитная история, так как кредиторам необходимо понимание того, как человек выплачивал прежние кредиты, насколько вовремя. Чистая кредитная история не подходит.

Но лучше иметь финансовую «подушку безопасности», в таком случае не придётся переплачивать. Сформировать её, говорит экспертка, не так уж и сложно, не обязательно откладывать большие суммы:

У большинства людей её, к сожалению, нет. А она могла бы спасти от кредитов в форс-мажорной ситуации. Поэтому лучше всего понемногу откладывать. Хотя бы по 100-1000 гривен, кто сколько может.

]]>